A Índia está avançando para se tornar uma nação desenvolvida pelo 100 th Ano da independência. A agenda é ambiciosa - US $ 30 TN PIB até 2047. O setor bancário tem um efeito multiplicador na economia e precisará ser estável, resiliente e obter lucratividade sustentável para permitir essa ambição.
O relatório, lançado em associação com FICCI e IBA no evento FIBAC 2024, descreve que, com sua base forte, a indústria bancária indiana fornece uma camada de lançamento ideal para a missão Viksit Bharat. Nesse caminho, a indústria precisa trabalhar em cinco temas estruturais. Os bancos precisarão reimaginar sua proposta de valor para continuar impulsionando o crescimento sustentável do depósito. Os empréstimos de varejo têm sido a jóia da coroa do setor bancário. No entanto, os bolsos de alta alavancagem estão emergentes e a sabedoria convencional está sendo desafiada. Dados e tecnologia precisarão ser aproveitados ainda mais. A formalização de MPME e expansão de crédito está progredindo em uma escala maciça. Os credores têm a oportunidade de alavancar análises avançadas e reimaginar empréstimos de MSME. Se bem feito, pode se tornar o fator de lucro da próxima década. Na última década, os custos aumentaram mais rapidamente que a renda. Isso foi impulsionado por um rápido aumento nos gastos com tecnologia e deve continuar aumentando mais rapidamente. Os ganhos de produtividade dos funcionários têm aumentos de custo atrasados. Os bancos precisarão reimaginar completamente os modelos de operação. Com relação à maturidade digital, os bancos indianos selecionados estão na Liga dos Melhores Globais. No geral, os bancos precisam capitalizar a oportunidade apresentada pela infraestrutura pública digital de classe mundial da Índia. Por fim, os bancos precisam estar prontos para o futuro e adotar totalmente as capacidades futuras-operação e resiliência tecnológica, ESG, AI & Genai. A ação regulatória e governamental desempenhará ainda mais um papel crítico na aceleração desses esforços. O sucesso do setor bancário é fundamental para tornar a Índia uma nação desenvolvida.
Households’ behaviors are changing, and they are becoming net borrowers from the banking industry – driving pressure on margins and liquidity. Banks will need to reimagine their value proposition to continue driving sustainable deposit growth. Retail lending has been the crown jewel of the banking industry. However, pockets of high leverage are emerging, and conventional wisdom is being challenged. Data and technology will need to be leveraged further. The formalization of MSMEs and credit expansion is progressing at a massive scale. Lenders have an opportunity to leverage advanced analytics and reimagine MSME lending. If done well, it can become the profit driver for the next decade. Over the past decade, costs have risen faster than income. This has been driven by a rapid increase in technology spending and is expected to continue rising faster. Employee productivity gains have lagged cost increases. Banks will need to completely reimagine operation models. With respect to digital maturity, select Indian banks are in the league of the global best. Overall, banks need to capitalize on the opportunity presented by India's world-class digital public infrastructure. Lastly, banks need to be future-ready and fully embrace future capabilities – Operation & Tech Resilience, ESG, AI & GenAI.
In summary, achieving the Viksit Bharat mission will require sustained momentum in the banking industry. Regulatory and government action will further play a critical role in accelerating these efforts. The banking sector’s success is instrumental in making India a developed nation.