se pressionado para descrever o Indústria de pagamentos Em uma única palavra, podemos escolher resiliente. É um importante Qualidade, especialmente em meio ao clima econômico e geopolítico instável que todas as indústrias enfrentam hoje. Essa robustez decorre parcialmente do fato de que, diferentemente de algumas outras facetas do universo de serviços financeiros, a área de pagamentos afeta quase todos todos os dias.
Indeed, despite headwinds originating from multiple sources, payments revenues are on track for solid growth over both a five-year and a ten-year horizon. This sturdiness stems partly from the fact that, unlike some other facets of the financial-services universe, the area of payments affects just about everyone every day.
Payment transactions are at the center of a dramatic cultural shift that has evolved with modern technology.
As transações de pagamento também estão no centro de uma mudança cultural dramática que evoluiu com a tecnologia moderna, pois a maioria de nós agora tem o que equivale a um quinto apêndice: o telefone inteligente, uma ferramenta que as pessoas usam cada vez mais para fazer pagamentos de todos os tipos. A noção de pagar por bens ou serviços com dinheiro ou um cheque físico está se tornando quase tão singular quanto o CD player ou o grande computador de mesa. Outras tendências abrangentes incluem o aumento da demanda por pagamentos eletrônicos, o aumento das moedas digitais da banda central e o risco financeiro e não financeiro aumentado que está atraindo um escrutínio regulatório proporcional. Os fornecedores integrados de software (ISVs) estão ganhando mais poder, e grandes comerciantes estão tratando os pagamentos como um elemento cada vez mais crítico da experiência geral do cliente. O financiamento incorporado tem o potencial de gerar um valor enorme. No lado emissor, os métodos de pagamento em evolução, como “Compre agora, pagar mais tarde” (BNPL), abriram o caminho para os jogadores irem além de um papel transacional à medida que os consumidores exigem recompensas mais pesadas e uma experiência de fidelidade mais personalizada. Além disso, a inflação, a volatilidade do mercado e a concorrência mais rígida testarão as redes nos próximos anos. Os bancos de transações por atacado, por sua vez, terão que lidar com a necessidade de fazer investimentos maciços na infraestrutura de pagamentos, enquanto redefinindo simultaneamente seu papel em um ambiente competitivo mais diversificado.
Nonetheless, the era of soaring payments-industry performance may now be in the rear-view mirror. Other overarching trends include increasing demand for electronic payments, the rise of central-bank digital currencies, and heightened financial and nonfinancial risk that is drawing commensurate regulatory scrutiny.
In the merchant services space, which the COVID-19 pandemic significantly altered, the competitive landscape is shifting. Integrated software vendors (ISVs) are gaining more power, and large merchants are treating payments as an increasingly critical element of the overall customer experience. Embedded finance has the potential to generate huge value. On the issuing side, evolving payment methods such as “buy now, pay later” (BNPL) have paved the way for players to move beyond a transactional role as consumers demand heftier rewards and a more-customized loyalty experience.
For networks, a key hurdle is that numerous countries are working to exercise more oversight on their domestic payments infrastructure, potentially limiting the roles that international card networks can play. In addition, inflation, market volatility, and tougher competition will put networks to the test in coming years. Wholesale transaction banks, for their part, will have to cope with the necessity of making massive investments in the payments infrastructure, while simultaneously redefining their role in a more diverse competitive environment.
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No espaço de fintech, investidores, clientes e outras partes interessadas no setor de pagamentos, estão buscando um voo para a qualidade. Os fintechs devem, portanto, se concentrar mais diretamente na lucratividade - em vez de pura receita e crescimento do cliente - nos próximos anos. Muitas fintechs podem estar experimentando a primeira queda econômica desde o início, e devem provar aos investidores e placas da empresa que construíram um modelo de negócios forte e confiável. Mas o tempo, como sempre, é essencial. A ação ousada agora colherá os benefícios de longa data posteriormente. Esperamos que os leitores encontrem nossa análise e nossas sugestões envolventes e úteis. Para crescimento. Sinta -se à vontade para prosseguir com o download do relatório.
Fortunately, there are clear action steps that the various types of participants in the global payments ecosystem can take to improve their positions and gain or maintain competitive advantage. But time, as always, is of the essence. Bold action now will reap longstanding benefits later.
In this, BCG’s 20th annual examination of the global payments industry, we explore the ever-evolving payments ecosystem, placing emphasis on the challenges that players face and how they can overcome them. We hope that readers will find our analysis and our suggestions engaging and useful.
Global Payments Report 2022: The New Growth Game
BCG’s 20th annual study of the global payments industry examines how all participants in the payments ecosystem—including acquirers, issuers, networks, wholesale transaction banks, and fintechs—can raise their game by pursuing new strategies for growth.
